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刘冬姣:积极搭建保险与科技人才的交流平台

文章作者:来源:www.slofcard.com时间:2020-03-09



中南财经政法大学保险研究所所长 刘冬姣

刘中南财经政法大学保险研究所所长

新浪财经新闻2019年11月28日由湖南省地方财政监督管理局、长沙市人民政府和湖南省湘江新区管理委员会联合主办的湘江金融发展高峰保险科技论坛于11月28日在湖南省长沙市举行。中南财经政法大学保险学院院长刘出席论坛并致辞。

谈论如何创造保险技术的价值?刘说,一是赋予传统保险主体权力,二是创造新的形式。从资本的角度来看,目前该领域的保险技术确实在朝着这个方向发展,但深度仍需进一步拓展。此外,刘还指出,要积极搭建保险科技人才交流平台。

以下是演讲的文字记录:

刘:谢谢。谢谢你的介绍。今天很荣幸被邀请参加这样一个科技论坛。在我发言之前,我想谈谈我的一些感受。

今天是我不到一个月内第二次访问湖南和长沙。最后一次访问是在上个月30日。我参加了一个互联网金融养老金活动。我还就我国商业保险如何参与养老金领域发表了评论。今天,刚才我们还见证了我们五家企业在湘江新区的落户。这让我深感欣慰的是,湖南省政府、湖南省金融办和我们湘江新区管委会高度重视我们的金融发展、我们的保险发展、我们的金融科技和保险科技的发展。让我相信,在这样一个地方政府的大力支持和在座众多科技企业的积极参与下,我们湖南和湘江新区的保险科技将迎来一个新的发展春天。

关于保险技术的发展,在收到这个邀请后,我也很荣幸地感到,在我个人对保险的几十年关注中,作为一项技术,我从未像今天这样影响过我们的保险业。在现实生活中,我们也感受到了这种保险技术的热浪,所以我选择了《保险科技热的几点思考》作为我演讲的主题。我想把它定位成一块吸引玉石的砖。还有许多重量级嘉宾将在这里发表演讲和圆桌会议。我想会有很多高潮。我的《吸引玉砖》主要从经济学的角度关注保险技术的最新变化及其对我国保险业的影响。

你为什么选择这个角度?我还记得或说过,在我们近年来的研究和我们对时事的关注中,我们注意到了一些最新的亮点。特别是,我注意到习主席在两院院士大会上有一个非常深刻的科学技术论坛。他在讲话中指出,进入21世纪以来,全球科技创新进入了前所未有的活跃时期。他指出,新一轮科技革命和产业转型正在重塑全球创新地图,重塑全球经济结构。科学技术从未对国家的未来和命运以及人民的福祉产生如此深远的影响。因此,我认为这种“重建”和“重塑”以及两个“从不”应该说是全面概述了科学技术对我们今天现代生活的影响。因此,我们可以看到科技对现代金融的影响,现代金融现在是经济领域的核心。事实上,大家都会看到,金融稳定委员会对金融技术的描述非常准确,所以现在我们一般都是根据这样的定义来描述金融技术的。指技术带来的金融创新。它带来了什么样的创新?包括对全球金融市场、金融机构和金融服务有重大影响的商业模式、应用程序、流程或产品。

众所周知,保险是金融的一部分。然后,技术对金融,当然还有我们的保险影响更深。因此,近年来我国的保险技术也受到了社会的广泛关注。同时,我们的科技

第一,我将向你描述我对保险技术狂热的想法。其次,我将从三个角度和三个维度分析我对它的思考的结论。第三,我想在讨论中解释一下我认为应该如何引导和规范保险技术的发展。

让我先来看看保险技术的非凡热度。这太热了。事实上,当我做PPT的时候,我一直在更新一个内容。也就是说,当我在百度上搜索“保险技术”的时候,如果它的网页在不停的跳动和变化,到今天下午搜索到的保险技术的相关网页也在不停的变化,信息也在不停的增加。所以“保险技术”作为一个高频热词,用这种方式来描述并不过分。此外,我们已经看到了我们的保险市场,我们的保险论坛,今天我们是保险科技的分论坛,我们的研究成果。从这些方面,我们将描述一下我心目中的保险科技热。

例如,科技市场的发展。从这个角度来看,近年来我们不断看到保险技术的专家、学者和领导者。经过一系列的市场操作,我们已经看到了对现阶段的描述。有些人认为我们的保险技术已经从阶段1.0发展到阶段2.0,并且即将发展到阶段3.0。也有人说,我们的保险技术已经经历了前期渠道和运营服务的变化,正在向商业模式转变的方向发展。因此,我认为我们的保险技术的发展只是我们的一线市场的许多精英努力的结果,包括我们这里的许多人,在市场中运作。我也相信在政府的支持下,我们的保险技术即将进入3.0阶段。当然,在这个过程中,我会谈谈我对如何连接我们传统保险业的一些想法。

此外,从保险技术的主体来看,我们既有传统的保险公司,包括保险机构中的保险公司,这是最大的主体,也有代理公司和经纪公司。在引言中,我前面提到,我很长一段时间的重要研究领域是保险中介。在中介领域,我深深感受到了近年来科技在这一领域的巨大变化,包括今天会议的组织者尤宝莲,以及Douban.com等许多高科技企业,他们本应在中介领域进行重大改革或变革,并在帮助我们的传统中介方面发挥了如此重要的作用。

此外,我们还可以看到保险技术的主体是网络保险公司。这是我们近年来的新宠,也是新成立的保险科技公司。因此,这些保险技术学科应该说对保险技术的发展起到了极其重要的推动作用。

我还注意到《互联网周刊》入选了2019年50强保险科技公司之一。我不知道它有多权威,也不知道如何评价它。但当我分析这50家公司时,我注意到不仅有传统的保险公司,还有新的保险公司,如网络保险公司,以及更多的保险技术公司,这也反映了保险技术主体的三元结构。

同时,从另一个角度来看,近年来保险技术的研究成果也非常大。当你看到第一张表格时,我用《知网》搜索保险技术的主题,并用保险技术作为廉价搜索它的结果。我们不看具体的数字,而是看2015年后的快速增长。这也从一个侧面反映了保险技术在研究层面的普及(如图所示)。

同时,我也搜索了保险科技近年来发表的作品或一些相关书籍。通过搜索,我还发现现在有50多部保险技术方面的专业着作,这些着作基本上都是近几年出版的。

同时,我也看到,比如2019年我国和世界上有几篇关于保险技术的非常重要的报道,都从研究层面反映了保险技术的热度。

还有一个热门论坛。一方面,保险科技论坛会议把保险科技作为大型金融峰会下的一个分论坛,或者说是在

同时,这是我从2017年至2019年11月一个聚焦保险技术的论坛上收集的信息。通过这个集合,我们可以看到2017年我们只有两个这样的论坛,主题是保险技术。到2018年,去年将有6场比赛,到2019年,每个人都将看到快速增长。特别值得注意的是,我们谈到的豆包网络已经举办了5次保险技术论坛。据我所知,将会有几个关于保险技术的论坛。所以这些,我想解释一个问题,那就是,保险技术真的很热,问题是如何看待保险技术的热度?高温过后,这种热量会立即恢复平静,还是会继续升温?在这方面,我想从三个方面来考虑保险技术。

哪三个维度?从资金、技术和人力三个维度,让我们做一些思考。

众所周知,这三个要素对于一个行业的发展是不可或缺的。从目前的情况来看,我们在分析保险技术的资本维度时会发现什么?我们发现,无论是在世界上还是在我国,都有大量的资本涌入保险技术领域,一些媒体称保险技术成了资本的风口。如你所见,我从一份关于中国保险的白皮书中学到了一些数据(如图所示)。从2010年以来,我们可以看到,2017年全球保险技术融资为7项,总额为1.06亿元。截至2019年上半年,融资总额达到30.77亿英镑,去年为44.55亿英镑。在这短短的89年里,保险技术的融资状况和规模应该说是在快速增长。同时,也值得注意的是,从2017年到2019年,我们融资金额的增长可能高于我们融资金额的增长,这表明我们的单向融资金额正在增加。符合这一趋势的是我们国家。以下是我国保险业的规模增长情况。也可以看出,保险技术融资在我国国内市场非常活跃。

这是我在网上读到的一条关于科技信息的新闻。去年,2018年还有一些价值超过1亿元的保险技术融资项目,包括我们在这里的公司。我不知道这个统计数据是否权威,但它也从资本层面反映了市场的热度。在我们看到这种热度之后,有必要做一些进一步的研究。资本的特点是追求利润。这是逐利的。同时,资本有一个非常重要的特征。它处于流动状态。同时,资本具有很强的控制作用。它对资源、人力资源和科学技术的使用有很大的影响。那么在这样的背景下,让我们来看看保险科技领域,既然有这么多的资本资金进入,那么它如何才能在这个领域站稳脚跟,并不断地为这个领域的发展注入力量呢?因此,我们必须重新考虑保险技术的价值创造使命。假设保险技术的价值创造无法持续,我们可以想象资本的本质,它将不可避免地从这一领域逃脱。因此,我们必须构建保险技术的价值创造模式。

此外,如何创造保险技术的价值创造?一是赋予传统保险主体权力,二是创造新的形式。在这一领域,我们看到当前的保险技术确实在朝着这个方向发展,但深度仍需进一步拓展。这是我们从资本层面上说的。

此外,让我们从技术层面考虑一下。我们发现新技术在保险领域的应用。从目前的情况来看,大数据、人工智能、区块链、云计算、互联网、移动技术等都不同程度地应用到了我们身上。一个是产品设计,另一个是产品销售,另一个是承保和赔偿领域,这适用于传统保险的这些领域。在这个申请过程中,我们应该注意一个事实,一方面,它增强了我们传统保险领域的能力,与此同时,它也在创新一些业务,也在创造新的模式。例如,我们所知道的几家互联网保险公司无疑是在应用了这一新技术之后的一种新形式。我对优宝的了解是,它是一些中小型机构实现这一知识的平台

我们也有必要对这种创造性活动进行反思。事实上,当我们回顾我们保险发展的历史时,我们会发现,在我看来,保险发展的历史也是与当时的技术相结合的历史。在海洋技术和海洋保险的早期发展中,我们看到了保险和技术的结合。接下来,大概率定律被应用到精算领域,极大地促进了保险业的科学健康发展。风险管理的出现极大地提高了保险的风险管理功能。此外,我们可以想象,我们现在这样对接一些新技术和保险,我们说这是历史的必然。只有在这不可避免的历史进程中,我们才需要做两方面的思考。一个方面是,它增强了我们传统行业的能力,并创新了我们的新模式。但同时,有些人会认为这将颠覆我们的传统保险?关于这一点,我确实有一些想法。

例如,让我们举一个基因工程的例子。在基因工程出现之前,人类的寿命和严重疾病都有许多不确定性。人们不知道,不理解,也不确定。随着基因技术的发展,许多人可能拥有某种基因,这是长寿或主要疾病。这意味着人类疾病寿命的不确定性在减少,而确定性在增加。在这种背景下,如果我们从积极的角度理解保险公司可以利用基因技术进行相应的创新和发展,但同时我们也不能不注意到保险利用个人基因信息的悖论,即保险可以利用基因技术吗?如果可以使用,这些被保险公司吸收的人可能都是高风险的人。如果它不能使用,它也是致命的保险单持有人使用基因信息作出逆向选择。

让我给你举个例子。事实上,有许多这样的技术可能对保险有颠覆性的影响。由于这种颠覆性的影响,我们必须对保险技术的未来发展进行深入思考,即如何改变我们的传统保险。

此外,从人的角度,让我们来看看。这是10月28日的最新报道。报告称,国内金融技术总缺口达到150万人。我们的保险缺口大吗?事实上,它非常大。事实上,我们需要确立的第一个概念是,保险人才加上科技人才并不等于保险科技人才。在多年与保险科技企业的交流中,我发现大家最担心的不是资本而是什么?这是天赋。因此,保险技术人员的应用型人才和领军型人才严重短缺。我们这里的许多人肯定是顶尖人才。我们应该如何培养技术人才?这值得我们探索一种新的机制。

因此,基于这样的背景,我想做一个总结,即资本增值能力的培养,技术效果的利用和反应,以及保险科技发展中人才的培养和人才短缺的补偿,已经成为我们需要进行顶层设计和顶层思考的问题。

最后一个问题是保险技术发展的导向和标准化。

我认为首先要做的是建立一个科学的要素培养机制,即技术、资金和人力。在这三大要素的培育过程中,保险技术的价值创造应与保险产业链的价值创造相联系,实现资本增值,从而使资本在该领域长期存在。

此外,有必要在保险技术的技术迭代与保险转型发展之间建立一个相互支持的体系。我们的技术迭代非常快,同时我们的保险转型正进入一个关键时期。我认为这两个系统应该是相互支持的。

第三,建立保险和科技人才交流平台。今天,我们实际上是一个非常好的沟通平台,有技术型企业和我们的保险公司。当然,我们的平台有更广泛的含义。

第二个方面是构建关键要素的科学对接机制。我经常参加CPPCC一些地方政府组织的投资促进活动。事实上,在招商过程中,我们强调了三者之间的联系。我们该怎么做?就我个人而言,我认为首先要做的是按照现代企业制度建立人才、技术和资本之间的联系机制,也就是说,我们目前的保险科技型企业必须以现代企业制度为基础来构建这样一个平台。第二,资本应该用来连接人才和技术。第三,应该利用技术来支持发展势头。第四,我们必须用人才巩固技术。所以这四个方面,我认为,是要素对接机制的核心内容。

我认为第三个方面是为保险技术的发展建立一个科学的监管体系。从国外的角度来看,无论是美国、英国、中国、香港还是其他很多地方,围绕保险技术的发展,我们看到了三点值得注意的地方。一是要有一个专门的监督小组来监督这一地区。其次,英国讨论的监管沙箱理论及其应用也值得我们推广。此外,围绕保险科技的发展也有一些相应的科学管理规定,这是一个极其重要的内容。

基于这样的背景,我认为我国实际上从目前的情况来看,我们的网上保险业务监管方法是与保险技术最接近的一种,但是这种管理方法显然不能覆盖目前的状况,中国银行保险监督管理委员会也在做这项工作。

从未来的角度来看,有两个方面。一是完善我国保险科技监管体系,这需要专业的监管人员、方法和一套体系。此外,运用监管技术来监管保险技术的发展也非常重要。因此,当前监管科技理论及其应用在许多国家和地区已经变得非常普遍,这也应该充分应用于保险领域。

最后,我想说的是,我们新一轮的技术和工业革命确实正在重塑我们的保险地图和保险结构。应该说,科学技术从未像今天这样影响到保险业的发展和每个人得到的保险服务。因此,在这种背景下,我们期望保险技术的发展能够带来我国保险发展的新一轮。谢谢你。

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